Посты с тегом: банковские карты

Как фрилансер, я постоянно нахожусь в поисках новых работодателей в интернете. Хотя я в прошлом сотрудник банка и часто сталкивалась с различными мошенническими схемами, однажды и я попала в неприятную ситуацию, которая чуть не лишила меня приличной суммы денег. Надеюсь, что эта история станет для кого-то уроком и не даст совершить такую глупую ошибку, какую допустила я.

Я пишу авторские статьи на заказ. Поэтому постоянно ищу новых заказчиков на различных платформах для фрилансеров. Я намеренно не буду называть площадку, на которой нашла злополучное объявление, т.к. ее администраторы никак не были связаны с мошенниками.

В объявлении говорилось, что для наполнения тематического сайта работодатель ищет для постоянного сотрудничества автора статей на финансовую тематику. Размещать работы должен был другой сотрудник, ответственный за оформление сайта.

Я связалась с рекрутом, чей аккаунт в Telegram был указан в объявлении. Мы пообщались, обсудили рабочие моменты, размер оплаты, объем работы и другие нюансы. Далее мои данные передали якобы начальнику рабочей группы, он написал мне, и мы продолжили обсуждение. Мне дали ссылку на сайт, где предполагалось размещение моих статей, все выглядело вполне прилично.

Далее мы перешли к вопросу оплаты моего труда. Делать просто переводы на карту мне отказались под предлогом того, что это приведет к определенным трудностям с подготовкой отчетов для налоговой. Поэтому мне предложили оплачивать работу непосредственно через площадку, где я нашла объявление. На самой площадке действительно был сервис для безопасной оплаты заказов. В нем на тот момент я зарегистрирована не была. Мне предложили зарегистрироваться, и тут я совершила первую большую ошибку: я не зашла в раздел регистрации на самой площадке, а перешла по присланной мне ссылке.

Визуально все выглядело ровно так же, как и на официальном сайте, те же разделы, то же оформление, на первый взгляд даже адрес выглядел так же (потом оказалось, что на поддельной странице в адресе была изменена одна буква, вместо a там была o). Я указала номер банковской карты, срок ее действия. Меня перебросило на новую страницу, где мне нужно было указать код, который должен прийти мне на номер телефона. Это нормальная практика при подвязке карты на площадках для фрилансеров, поэтому на этом этапе я не заподозрила ничего плохого.

Сообщения с кодом долго не было. Все это время мошенник был на связи и писал мне сообщения с вопросами: когда же я зарегистрируюсь, и почему он до сих пор не видит в системе моей карты. Я начала паниковать, погрешила на то, что у меня проблемы со связью (в моем регионе действительно иногда пропадает мобильная связь), а терять эту работу мне очень не хотелось, уж слишком хорошие условия мне предлагали. С 3 или 4 попытки смс поступило, и я ввела код на странице. Мой собеседник сообщил, что теперь все видит в системе, и пообещал прислать до конца дня договор на оказание услуг. Я, довольная собой, стала ждать в предвкушении интересной и прибыльной работы. Но тут мне на телефон пришло оповещение, что в мой личный кабинет в онлайн-банке был совершен вход с нового устройства. И тут меня бросило в холодный пот. Я попыталась войти в личный кабинет и не смогла, пароль уже сменили. На моем рабочем счету было немного денег, но на втором я откладывала деньги на отпуск, и там скопилась очень ощутимая для меня сумма. В этот момент я выдохнула и вспомнила инструкцию, которую много раз повторяла перепуганным клиентам, звонившим в колл-центр банка (на моей бывшей работе).

1) На банковской карте я нашла номер телефона технической поддержки для клиентов.
2) Позвонила по этому номеру и сразу выбрала пункт «связаться с оператором».
3) Когда мне ответил оператор, попросила сейчас же заблокировать карту и вход личных кабинет в онлайн-банке.
4) Назвала все данные, подтвердила блокировку.
5) Попросила проверить состояние обоих моих счетов, к счастью, деньги еще были на месте.

Уже позже, когда я немного успокоилась, я стала еще раз проверять страницы, на которые мне дали ссылки. Оказалось, что они были оформлены точно также, как и реальные страницы регистрации карты на платформе для фрилансеров. Отличие заключалось только в одной букве в адресе страницы.

На следующий день я сходила в отделение банка и заказала перевыпуск карты, т.к. ее данные были скомпрометированы, а также сменила логин и пароль для входа в личный кабинет.

Через несколько дней мне на телефон стали поступать сообщения от банка. Кто-то пытался оплатить с моей старой (уже заблокированной) карты проживание в одном из отелей Сочи на двоих на 7 дней. Операцию пытались провести несколько раз на сайте «Островок». К счастью, операции были отклонены.

В жизни бывает всякое, мошенники — отличные психологи, они знают, на какие точки надавить, чтобы заставить жертву предоставить нужные им банковские данные. Если вы вдруг поняли, что наговорили и написали незнакомцам лишнего, не тратьте время на самобичевание, сразу же свяжитесь с банком и заблокируйте карту и вход в личный кабинет на сайте или приложении банка. Это существенно повысит шансы сберечь ваши деньги и личные данные. Даже если никаких подозрительных операций пока не было, это не означает, что осторожные мошенники не воспользуются вашими данными позже, когда вы же забудете об инциденте. В таком случае лучше перестраховаться и лишний раз перевыпустить карту.

Надеюсь, мой опыт будет кому-нибудь полезен и убережет доверчивых людей от неприятностей.
А с какими мошенническими схемами сталкивались вы? Расскажите в комментариях, давайте поможем друг другу избежать неприятностей!

На днях нашёл кардхолдер с двумя картами, одна банковская, другая школьная, точнее учащегося музыкальной школы. Рядом было отделение Сбербанка, куда я сразу и направился. Отстояв небольшую очередь, обратился к сотруднице и был удивлён, оказывается, они не могут оповестить владельца карты.

Во-первых для таких ситуаций желательно или отдельное окошко, или кнопка на терминале или специальный сотрудник. Я простоял минут 15, не каждый будет стоять в очереди, а тем более когда куда-то будет спешить. Можно конечно оставить карту внутри заведения, положить на банкомат и уйти.

Во-вторых я был очень удивлён, что в банке нет возможности сообщить владельцу об утере карты. С одной стороны правильно, чтоб мошенники не воспользовались таким моментом и не стали всех обзванивать, под видом сотрудников банка. Но, например, в приложении банка можно же как-то оповещать. Человек может искать карту, ходить по улице, если можно было бы его успокоить и сказать, что карта найдена.

Но сотрудница хотя бы пообещала найти номер телефона музыкальной школы и позвонить туда, чтоб сообщить про утерю карт. За что ей уже большое спасибо.

Почитав в интернете, так и не нашёл нормальный способ возврата карты владельцу. По сути, только обратиться в банк для блокировки карты и всё.. Подробности и советы ниже.

Что нельзя делать

Я знаю один популярный способ как найти владельца. Отправить на его номер карты небольшую сумму с комментарием, что карта найдена и указать свои контактные данные, по которым он сможет с вами связаться. Такой совет часто можно видеть в интернете.

Но здесь, как оказалось, можно ещё и пострадать самому. Если потерял карту недобросовестный человек, то он может ещё и пожаловаться на то, что денег на его карте было больше. Наверняка проверив транзакции всё выяснится, но нервы такая ситуация потреплет «хорошо».

Конечно же не пользуйтесь этой картой. Хоть снятие средств, хоть оплата на кассе будет расцениваться как кража. И не оставляйте себе, это тоже может быть расценено как сокрытие находки.

Не публикуйте фото карты в интернете. Мошенники могут этим воспользоваться и использовать данные на карте в своих целях. Также какой-нибудь злоумышленник может сообщить вам, что это он владелец, а там может дойти дело и до шантажа или выманивания денег.

Не ищите владельца в интернете. Казалось бы, хочется поскорее найти и отдать карту владельцу. Но того, кого вы найдёте не факт, что будет хозяином карты. Так ещё можно стать и соучастником в мошеннической схеме.

Не передавайте карту незнакомым в чате. Могут написать, что это брат, сестра, но этого никак не проверить. На улице тоже конечно же никому не отдавайте, прохожим, например, желающим помочь отнести карту куда-нибудь.

Если кто-то забыл карту в банкомате, не вытаскивайте её. Банкомат через какое-то время сам заберёт её и заблокирует. Можете сообщить об этом в банк. Хотя думаю, банкомат в этой ситуации решит ситуацию быстрее)

Что же делать?

Позвонить в банк. На обратной стороне карты есть номер горячей линии. Оператор заблокирует карту (это защитит деньги владельца) и подскажет дальнейшие шаги.

Отнести в отделение банка. Скорее всего карту только заблокируют, без уведомления потерявшего. Но по крайней мере карту отдадите специалистам.

Также можно обратиться в полицию, но здесь придётся написать заявление, с указанием информации, где, когда и при каких обстоятельствах вы нашли карту.

Если карту нашли в магазине, в городском транспорте или в торговом центре - передайте её охране, водителю или администратору.

В общем самым правильным решением будет сообщить о карте в банк по телефону горячей линии или зайти в отделение и отдать лично.

Немного разбираюсь в финансовых вопросах и банковском секторе, так вот, знакомые меня часто спрашивают: «А ФНС точно не видит, что я перевел вам за обед?» Отвечаю сразу и без интриги, нет, не видит. По крайней мере, автоматически.

Банковская тайна никуда не делась. Налоговая узнает о ваших операциях только в отдельных случаях, а не обо всех подряд.

Но банк передает в ФНС открытие и закрытие счета, годовую сумму процентов по вкладам, сделки с недвижимостью от 3 млн руб. и переводы свыше 100 000 руб. с баланса мобильного телефона на карту без вашего ведома. А вот обычный перевод «спасибо, что одолжили» в этот список не входит.

Отдельная история – Росфинмониторинг. Это другой контролер, у него своя логика по 115-ФЗ. Под его прицелом операции с наличными от 600 000 руб., переводы за границу от той же суммы, сделки с недвижимостью и лица из «черных списков». С 1 июня 2025 года у него есть право блокировать подозрительные операции на 10 дней без суда и это уже давно работает.

А вот с 1 июля 2026 года, а это уже случилось, сегодня как раз 3 июля, банки при переводах через СБП обязаны обмениваться между собой ИНН клиентов. Для вас лично ничего не меняется, вводить ИНН руками не нужно, все происходит автоматически. Цель нововведения - борьба с дропперами, ведь карту сменить легко, а ИНН - нет.

А дальше, с 2027 года, ЦБ начнет передавать в ФНС данные о тех, чьи переводы похожи на бизнес, порог - 2,4 млн руб. в год или 200 000 руб. в месяц от разных людей. Уложились в лимит, вас это не касается.

Когда перевод точно привлечет внимание? Сам перевод между физлицами налогом не облагается - это прямо подтверждает ФНС. Вопросы возникают, если платежи регулярные и одинаковые, похоже на зарплату в конверте, приходят от кучи разных людей, превышают 200 000 руб. в месяц или сопровождаются рекламой услуг в соцсетях.

И я вам рекомендую вот что сделать для спокойствия. Храните документы на крупные поступления, не дробите суммы на много мелких переводов и, если регулярно получаете оплату за услуги, присмотритесь к самозанятости, там налог 4–6% против 13% НДФЛ.
Короче говоря, ФНС не охотится за переводами между близкими.

Долги — это всегда неприятно. Ещё более неприятно, когда все карты арестовывают судебные приставы. Хорошо, когда есть официальная зарплата, и половину они просто-напросто не могут списать по закону. Хуже, когда работа неофициальная. В этом случае, любые деньги, падающие на счёт, моментально убегают в ФССП.

Был у меня такой период в жизни, (тьфу-тьфу-тьфу) закончился. Раньше я открывал счета в разных банках. До каких-то приставы добирались моментально, а какие-то счета жили месяц-два. Но любая история заканчивалась одинаково — счета арестовывали.

Но потом я нашёл идеальное решение — кошелёк ЦУПИС. Данный кошелёк изначально был создан для пополнения счетов букмекерских контор (игры на деньги — это зло!) и вывода денег.

Любой счет (к карте счет привязан обязательно), открытый в зарубежном банке, нужно зарегистрировать в налоговой, а также нужно сообщать об изменении реквизитов, закрытии счета. А после 31 декабря отправить отчет о движении средств по счету.

Отчет отправлять не нужно если одновременно соблюдаются два условия. Первое - банк зарегистрирован в стране, которая автоматически обменивается финансовой информацией с РФ. Второе - на счет за прошлый год зачислено или списано не более 600 000 рублей (валюта для проверки пересчитывается в рубли по курсу на 31 декабря прошлого года, по которому подается отчет), или остаток на конец года составил менее 600 000 рублей, а движений не было (валюта так же пересчитывается в рубли). Еще раз обращаю внимание на то, что должны одновременно выполняться эти два условия - о стране регистрации и сумме.

Посмотреть список стран по первому пункту можно в Приложении к Приказу ФНС России от 14.10.2025 № ЕД-7-17/883@ . Открывайте приказ через поиск на сайте ФНС. Обращайте внимание на пометку в приказе, он может уже не действовать, внизу страницы будет ссылка на новый приказ.

Обычным россиянам все сведения об открытии, изменении и закрытии нужно оформить в течение месяца, отчет по движению средств предоставляется до 1 июня за прошлый год. Есть исключения, когда сведения подает другое лицо за гражданина и другие исключения для резидентов, которые пребывают большую часть времени за границей, прочитать подробнее можно в статье 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ.

Подается уведомление онлайн в личном кабинете на сайте ФНС, по почте заказным письмом с уведомлением или в офисе налоговой инспекции.

У меня есть иностранная карта для путешествий, я оформила уведомление о регистрации счета на сайте налоговой сразу же после его открытия.

Для этого открываем сайт https://www.nalog.gov.ru , заходим через Госуслуги или по ИНН и паролю (рекомендую этот метод, надёжнее, не зависит от работы Госуслуг). Если вы будете заходить с паролем, для первого входа нужно зайти в офис налоговой инспекции и получить там пароль, это быстро, очередей сейчас практически нет.

В личном кабинете находим пункт Каталог обращений (на фото ниже), после нажатия открывается список, и в нем немного проматываем и находим "Информировать о счете в иностранном банке", нажимаем.

Думаю, у многих в России есть большое количество банковских счетов, и не всеми они пользуются. Некоторое время назад я понял, что не знаю, всех банков, в которых у меня открыты счета. Поэтому я решил исправить эту проблему. Оказывается, сейчас довольно легко получить информацию по всем своим счетам.

Заходим на сайт Федеральной налоговой службы, переходим в личный кабинет физического лица. Попасть в аккаунт можно с помощью портала «Госуслуги», с помощью электронной подписи или по ИНН и паролю. Тут выбор только за вами.